{"id":76694,"date":"2022-06-23T12:57:58","date_gmt":"2022-06-23T10:57:58","guid":{"rendered":"https:\/\/factorialhr.com\/blog\/?p=76694"},"modified":"2025-06-01T20:12:57","modified_gmt":"2025-06-01T18:12:57","slug":"fundo-de-pensoes","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/factorialhr.pt\/blog\/fundo-de-pensoes\/","title":{"rendered":"Fundo de pens\u00f5es: Um benef\u00edcio a oferecer pelas empresas?"},"content":{"rendered":"<p><strong>Com o futuro cada vez mais incerto, no que toca a apoios econ\u00f3micos, o fundo de pens\u00f5es \u00e9 uma forma de poupar. Vamos saber como?<\/strong><\/p>\n<p>Os fundos de pens\u00f5es funcionam como um mealheiro que vai alimentando ao longo da sua vida, como forma de precaver a sua reforma. Contudo, o\u00a0termo \u201cfundo de pens\u00f5es\u201d ainda \u00e9 um bicho de sete cabe\u00e7as tanto para empresas, como para colaboradores.<\/p>\n<p>Neste artigo vamos perceber melhor o que s\u00e3o fundos de pens\u00f5es. Explicamos ainda quais os intervenientes principais neste fundo, bem como os tipos de fundos existentes, as vantagens e at\u00e9 a implementa\u00e7\u00e3o dos fundos de pens\u00f5es em empresas.<\/p>\n<p><strong>Tabela de Conte\u00fados:<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li><a href=\"#fundos-de-pensoes-o-que-sao\">Fundos de pens\u00f5es: o que s\u00e3o?<\/a>\n<ul>\n<li><a href=\"#o-que-sao-os-planos-de-pensoes\">O que s\u00e3o os planos de pens\u00f5es?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#principais-intervenientes-nos-fundos-de-pensoes\">Principais intervenientes nos fundos de pens\u00f5es<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<li><a href=\"#tipos-de-fundos-de-pensoes\">Tipos de fundos de pens\u00f5es<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#vantagens-dos-fundos-de-pensoes\">Vantagens dos fundos de pens\u00f5es<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#como-funciona-o-levantamento-do-fundo-de-pensoes\">Como funciona o levantamento do fundo de pens\u00f5es?<\/a>\n<ul>\n<li><a href=\"#rendimento-beneficio-do-fundo-de-pensoes\">Rendimento\/benef\u00edcio do fundo de pens\u00f5es<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<li><a href=\"#a-implementacao-fundos-de-pensoes-nas-empresas\">A implementa\u00e7\u00e3o de planos de pens\u00f5es nas empresas<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#se-tem-uma-empresa-acompanhe-as-tendencias\">Se tem uma empresa, acompanhe as tend\u00eancias<\/a><\/li>\n<li>\u2705 <a href=\"https:\/\/factorialhr.pt\/get-started\"><strong>Experimente a Factorial gr\u00e1tis durante 14 dias<\/strong><\/a><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\"> \n <!--HubSpot Call-to-Action Code -->\n    <span class=\"hs-cta-wrapper\" id=\"hs-cta-wrapper-b7f7e20a-be33-4020-97c8-2cc141c8777d\">\n        <span class=\"hs-cta-node hs-cta-b7f7e20a-be33-4020-97c8-2cc141c8777d\" id=\"b7f7e20a-be33-4020-97c8-2cc141c8777d\">\n            <a href=\"https:\/\/cta-redirect.hubspot.com\/cta\/redirect\/4960096\/b7f7e20a-be33-4020-97c8-2cc141c8777d\">\n                <img decoding=\"async\" class=\"lazyload hs-cta-img\" id=\"hs-cta-img-b7f7e20a-be33-4020-97c8-2cc141c8777d\" style=\"border-width:0px;\" src=\"https:\/\/no-cache.hubspot.com\/cta\/default\/4960096\/b7f7e20a-be33-4020-97c8-2cc141c8777d.png\"  alt=\"software-rh-dp-360\" width=\"900\" height=\"308\" \/>\n            <\/a>\n        <\/span>\n        <script type=\"text\/javascript\">\n            function loadCTA(){\n                window.hbspt.cta.load(4960096, 'b7f7e20a-be33-4020-97c8-2cc141c8777d', {'region': 'eu1'})\n            }\n            if(window.hbspt){\n                loadCTA()\n            }else{\n                Defer.js(\n                    'https:\/\/js.hubspot.com\/cta\/current.js',\n                    'hubspotCTA', \n                    0, \n                    loadCTA\n                );\n            }\n        <\/script>\n    <\/span>\n<!-- end HubSpot Call-to-Action Code -->\n<\/span><\/p>\n<h2><a name=\"fundos-de-pensoes-o-que-sao\"><\/a>Fundo de pens\u00f5es: o que \u00e9?<\/h2>\n<p>Segundo a<a href=\"https:\/\/www.asf.com.pt\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"> Autoridade de Supervis\u00e3o de Seguros e Fundos de pens\u00f5es<\/a> (ASF):<\/p>\n<blockquote><p>Os fundos de pens\u00f5es s\u00e3o patrim\u00f3nios aut\u00f3nomos, que se destinam exclusivamente ao financiamento de um ou mais planos de pens\u00f5es e\/ou planos de benef\u00edcios de sa\u00fade.<\/p><\/blockquote>\n<p>Neste caso, ao investir num fundo de pens\u00f5es, est\u00e1 a<strong> entregar a gest\u00e3o do capital investido a uma equipa especializada<\/strong>, que tem como fun\u00e7\u00e3o investir o seu dinheiro consoante as regras definidas no plano de pens\u00f5es.<\/p>\n<p>Em Portugal, apenas as <a href=\"https:\/\/www.asf.com.pt\/NR\/exeres\/BA715C18-1D62-4448-84E0-8C80B64C8691.htm\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Sociedades Gestoras de Fundos de Pens\u00f5es<\/a> &#8211; entidades certificadas e constitu\u00eddas unicamente para esse efeito &#8211; podem gerir os fundos de pens\u00f5es. Excecionalmente, existem algumas empresas de seguros que tamb\u00e9m o podem fazer.<\/p>\n<p>No que concerne \u00e0 sua extin\u00e7\u00e3o, <strong>os fundos de pens\u00f5es podem ser extintos<\/strong> caso haja autoriza\u00e7\u00e3o pr\u00e9via da ASF. Todavia, acontecem em casos como:<\/p>\n<ul>\n<li>Quando j\u00e1 n\u00e3o cumprem o seu prop\u00f3sito;<\/li>\n<li>Nos casos em que j\u00e1 n\u00e3o existam benefici\u00e1rios ou participantes;<\/li>\n<li>Quando o associado n\u00e3o pagar todas as contribui\u00e7\u00f5es que s\u00e3o necess\u00e1rias para cumprir o financiamento m\u00ednimo obrigat\u00f3rio do plano de pens\u00f5es.<\/li>\n<\/ul>\n<p>\ud83d\udc49 <strong>Leia mais sobre a <a href=\"https:\/\/factorialhr.pt\/blog\/gestao-de-recursos-humanos-nas-pequenas-empresas\/\">Gest\u00e3o de Recursos Humanos nas pequenas empresas<\/a><\/strong><\/p>\n<h3><a name=\"o-que-sao-os-planos-de-pensoes\"><\/a>O que s\u00e3o os planos de pens\u00f5es?<\/h3>\n<p>Os programas onde est\u00e3o delineadas todas as condi\u00e7\u00f5es necess\u00e1rias para receber uma pens\u00e3o s\u00e3o denominados de planos de pens\u00f5es. <strong>Nesse plano est\u00e3o escritas as condi\u00e7\u00f5es<\/strong> para se receber uma <strong>pens\u00e3o por sobreviv\u00eancia<\/strong>, <strong>reforma antecipada<\/strong>, <strong>pr\u00e9-reforma<\/strong>, <strong>reforma por invalidez<\/strong> ou <strong>reforma por velhice.<\/strong><\/p>\n<p>Aos associados ou participantes, os fundos de pens\u00f5es asseguram benef\u00edcios como:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Planos de benef\u00edcios definidos<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<p>Estes plano acontecem quando os benef\u00edcios s\u00e3o previamente estabelecidos. E as contribui\u00e7\u00f5es s\u00e3o calculadas por forma a garantir o pagamento dos benef\u00edcios e vari\u00e1veis, em fun\u00e7\u00e3o dos riscos existentes.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Planos de contribui\u00e7\u00e3o definida<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<p>Nestes planos, os benef\u00edcios s\u00e3o delineados em fun\u00e7\u00e3o do montante das contribui\u00e7\u00f5es entregues e dos respetivos rendimentos acumulados. O montante do benef\u00edcio apenas \u00e9 conhecido na reforma.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Planos mistos<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<p>Como o nome indicado, neste plano s\u00e3o conjugadas carater\u00edsticas dos dois planos anteriores.<\/p>\n<p><strong>Estes planos n\u00e3o podem ser alterados,<\/strong> excetos nos casos em que n\u00e3o implca redu\u00e7\u00e3o das pens\u00f5es j\u00e1 em pagamento. As altera\u00e7\u00f5es tamb\u00e9m n\u00e3o podem interferir no valor integralmente financiado das responsabilidades com direitos adquiridos.<\/p>\n<p>Caso hajam altera\u00e7\u00f5es, os participantes t\u00eam de ser informados num prazo de 45 dias.<\/p>\n<p>\ud83d\udc49 <strong>Conhe\u00e7a o que dizem as leis laborais sobre os <a href=\"https:\/\/factorialhr.pt\/blog\/direitos-dos-trabalhadores-leis-laborais\/\">Direitos dos Trabalhadores<\/a><\/strong><\/p>\n<h3><a name=\"principais-intervenientes-nos-fundos-de-pensoes\"><\/a>Principais intervenientes nos fundos de pens\u00f5es<\/h3>\n<p>Em todos os fundos de pens\u00f5es podem existir at\u00e9 6 intervenientes, nomeadamente, o participante, o associado, o contribuinte, o aderente, o benefici\u00e1rio e a entidade gestora.<\/p>\n<p><strong>1) Participante. <\/strong>Pessoa cuja situa\u00e7\u00e3o pessoal ou profissional determina a defini\u00e7\u00e3o dos direitos previstos nos planos de pens\u00f5es ou de benef\u00edcios de sa\u00fade. Independentemente de contribuir ou n\u00e3o para o seu financiamento.<\/p>\n<p><strong>2) Associado.<\/strong> Entidade que institui os planos de pens\u00f5es e\/ou de benef\u00edcios de sa\u00fade financiados por um fundo de pens\u00f5es fechado ou por uma ades\u00e3o coletiva a um fundo de pens\u00f5es aberto.<\/p>\n<p><strong>3) Contribuinte.<\/strong> Pessoa ou entidade que contribui para o fundo em nome e a favor do participante.<\/p>\n<p><img decoding=\"async\" class=\"alignnone wp-image-77118\" src=\"https:\/\/factorialhr.pt\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/23125445\/beneficios-aos-colaboradores-nas-empresas-300x145.jpg\" alt=\"beneficios-aos-colaboradores-nas-empresas\" width=\"886\" height=\"428\" srcset=\"https:\/\/factorialhr.pt\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/23125445\/beneficios-aos-colaboradores-nas-empresas-300x145.jpg 300w, https:\/\/factorialhr.pt\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/23125445\/beneficios-aos-colaboradores-nas-empresas-768x370.jpg 768w, https:\/\/factorialhr.pt\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/23125445\/beneficios-aos-colaboradores-nas-empresas.jpg 830w\" sizes=\"(max-width: 886px) 100vw, 886px\" \/><\/p>\n<p><strong>4) Aderente.<\/strong> Entidade ou pessoa que adere a um fundo de pens\u00f5es aberto.<\/p>\n<p><strong>5) Benefici\u00e1rio.<\/strong>\u00a0Pessoa com direito aos benef\u00edcios fixados nos planos de pens\u00f5es ou de benef\u00edcios de sa\u00fade. Esta condi\u00e7\u00e3o \u00e9 independente de ter ou n\u00e3o sido participante.<\/p>\n<p><strong>6) Entidade gestora.<\/strong> Entidade que gere o fundo de pens\u00f5es. Pode ser uma sociedade constitu\u00edda exclusivamente para esse fim (sociedade gestora de fundos de pens\u00f5es) ou uma empresa de seguros do ramo Vida.<\/p>\n<p>\ud83d\udcda <strong>Conhe\u00e7a as <a href=\"https:\/\/factorialhr.pt\/blog\/tendencias-de-rh-2022\/\">Oito Tend\u00eancias de RH 2022 [+Infogr\u00e1fico com Recursos]<\/a><\/strong><\/p>\n<h3><a name=\"tipos-de-fundos-de-pensoeso\"><\/a>Tipos de fundos de pens\u00f5es<\/h3>\n<p>Os fundos de pens\u00f5es s\u00e3o contratados a t\u00edtulo individual ou a t\u00edtulo coletivo. No primeiro caso, para quem pretende poupar para a sua reforma. No segundo caso, para as empresas que querem oferecer um benef\u00edcio financeiro aos seus colaboradores.<\/p>\n<p>Existem <strong>dois grandes tipos de fundos de pens\u00f5es<\/strong>, que s\u00e3o regulamentados na lei portuguesa, nomeadamente:<\/p>\n<ol>\n<li><strong>Fundos de pens\u00f5es fechados (FPF):<\/strong> s\u00e3o os fundos de pens\u00f5es que dizem respeito a apenas um associado. Se houver mais do que um associado, como nos casos em que h\u00e1 um v\u00ednculo empresarial, associativo, profissional ou social entre eles, o consentimento dos mesmos para que haja uma nova ades\u00e3o ao fundo, \u00e9 necess\u00e1rio.<br \/>\nPara se constituir um fundo de pens\u00f5es, \u00e9 celebrado um contrato, de nome contrato constitutivo, entre os associados e a entidade gestora.<\/li>\n<li><strong>Fundos de pens\u00f5es abertos (FPA):<\/strong> s\u00e3o aqueles que decorrem da aceita\u00e7\u00e3o exclusiva pela entidade gestora e junta a cria\u00e7\u00e3o de poupan\u00e7as \u00e0 obten\u00e7\u00e3o de benef\u00edcios fiscais, em sede de IRS.<\/li>\n<\/ol>\n<h2><a name=\"vantagens-dos-fundos-de-pensoes\"><\/a>Vantagens dos fundos de pens\u00f5es<\/h2>\n<p>Al\u00e9m de estar a fazer uma <strong>poupan\u00e7a do seu capital a pensar no futuro<\/strong>, existem outras vantagens associadas aos investimentos em fundos de pens\u00f5es. S\u00e3o exemplo as <strong>dedu\u00e7\u00f5es no IRC<\/strong> (Imposto sobre o rendimento de pessoas coletivas) e <strong>no IRS<\/strong> (Imposto sobre o rendimento de pessoas singulares).<\/p>\n<p>Por outro lado, tamb\u00e9m consegue <strong>otimizar custos nas contribui\u00e7\u00f5es feitas para a Seguran\u00e7a Social.<\/strong><\/p>\n<p>Podemos assim considerar os fundos de pens\u00f5es como uma<strong> forma de poupan\u00e7a fiscal<\/strong>. Al\u00e9m disso, possibilita a dedu\u00e7\u00e3o \u00e0 coleta em sede de IRS de x% dos valores aplicados, havendo um limite m\u00e1ximo que varia consoante a idade.<\/p>\n<p><strong>\ud83d\udc49 Conhe\u00e7a algumas <a href=\"https:\/\/factorialhr.pt\/blog\/qualidade-de-vida-no-trabalho\/\">pr\u00e1ticas de RH para conquistar qualidade de vida no trabalho<\/a><\/strong><\/p>\n<h2><a name=\"como-funciona-o-levantamento-do-fundo-de-pensoes\"><\/a>Como funciona o levantamento deste tipo de fundos?<\/h2>\n<p>Em cada plano de pens\u00f5es s\u00e3o definidas todas as condi\u00e7\u00f5es em que pode ser feito o levantamento dos valores investidos no fundo de pens\u00f5es. Em regra geral, este pode ser feito a partir dos 55 anos de idade, caso o participante se encontre em reforma por velhice, reforma antecipada ou pr\u00e9-reforma.<\/p>\n<p>Excecionalmente, o reembolso tamb\u00e9m pode ser feito em caso de doen\u00e7a grave, desemprego de longa dura\u00e7\u00e3o ou incapacidade permanente para o trabalho do participante.<\/p>\n<h3><a name=\"rendimento-beneficio-do-fundo-de-pensoes\"><\/a>Rendimento\/benef\u00edcio do fundo de pens\u00f5es<\/h3>\n<p>Existem tr\u00eas formas comuns de reembolsar-se o fundo de pens\u00f5es. A escolhida fica previamente escrita no plano de pens\u00f5es.<\/p>\n<ol>\n<li><strong>Capital:\u00a0<\/strong>total ou parcial;<\/li>\n<li><strong>Renda:\u00a0<\/strong>s\u00e3o efetuados pagamentos com uma periodicidade previamente definida;<\/li>\n<li><strong>Mista:\u00a0<\/strong>quando \u00e9 feita uma combina\u00e7\u00e3o das modalidades anteriores.<\/li>\n<\/ol>\n<p><img decoding=\"async\" class=\"alignnone wp-image-77119\" src=\"https:\/\/factorialhr.pt\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/23125724\/tendencias-rh-1-300x145.jpg\" alt=\"tendencias-rh\" width=\"871\" height=\"421\" srcset=\"https:\/\/factorialhr.pt\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/23125724\/tendencias-rh-1-300x145.jpg 300w, https:\/\/factorialhr.pt\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/23125724\/tendencias-rh-1-768x370.jpg 768w, https:\/\/factorialhr.pt\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/23125724\/tendencias-rh-1.jpg 830w\" sizes=\"(max-width: 871px) 100vw, 871px\" \/><\/p>\n<h2><a name=\"a-implementacao-fundos-de-pensoes-nas-empresas\"><\/a>A implementa\u00e7\u00e3o de planos de pens\u00f5es nas empresas<\/h2>\n<p>\u00c9 cada vez mais comum vermos a <strong>implementa\u00e7\u00e3o de planos de pens\u00f5es de contribui\u00e7\u00e3o definida, por parte das empresas, em especial das multinacionais.<\/strong> A empresa define, previamente, a contribui\u00e7\u00e3o, como por exemplo, 5% sobre o sal\u00e1rio mensal de cada trabalhador.<\/p>\n<p>Ainda que a ades\u00e3o n\u00e3o seja obrigat\u00f3ria, a sensibiliza\u00e7\u00e3o para este tipo de poupan\u00e7a tem vindo a aumentar. Observamos v\u00e1rios casos de empresas que tamb\u00e9m contribuem, caso o colaborador o fa\u00e7a.<\/p>\n<p>Os fundos de pens\u00f5es s\u00e3o, assim, encarados como um <strong>benef\u00edcio fornecido pelas empresas aos seus colaboradores<\/strong>, contribuindo para a reten\u00e7\u00e3o de talento.<\/p>\n<p>\ud83d\udc49 <strong>Tem dificuldade em reter talento na sua empresa? Conhe\u00e7a aqui os<a href=\"https:\/\/factorialhr.pt\/blog\/retencao-de-talentos\/\"> 7 erros mais comuns na reten\u00e7\u00e3o de talentos<\/a><\/strong><\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/factorialhr.pt\/checklists\/checklist-de-gestao-de-recursos-humanos\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><img decoding=\"async\" class=\"alignnone wp-image-76224\" src=\"https:\/\/factorialhr.pt\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/15131933\/Freebie_Checklist_Gestao-de-RH-300x103.jpg\" alt=\"Freebie_Checklist_Gestao-de-Recursos-Humanos\" width=\"888\" height=\"305\" srcset=\"https:\/\/factorialhr.pt\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/15131933\/Freebie_Checklist_Gestao-de-RH-300x103.jpg 300w, https:\/\/factorialhr.pt\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/15131933\/Freebie_Checklist_Gestao-de-RH-1024x350.jpg 1024w, https:\/\/factorialhr.pt\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/15131933\/Freebie_Checklist_Gestao-de-RH-768x263.jpg 768w, https:\/\/factorialhr.pt\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/15131933\/Freebie_Checklist_Gestao-de-RH-1536x526.jpg 1536w, https:\/\/factorialhr.pt\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/15131933\/Freebie_Checklist_Gestao-de-RH.jpg 1800w\" sizes=\"(max-width: 888px) 100vw, 888px\" \/><\/a><\/p>\n<h2><a name=\"se-tem-uma-empresa-acompanhe-as-tendencias\"><\/a>Se tem uma empresa, acompanhe as tend\u00eancias<\/h2>\n<p>Investir em fundos de pens\u00f5es \u00e9 uma <strong>realidade cada vez mais comum nas empresas.<\/strong> Informe-se junto de um gestor especializado, e comece a oferecer mais um benef\u00edcio aos seus colaboradores.<\/p>\n<p>Todavia, acompanhar as tend\u00eancias, significa tamb\u00e9m <strong>munir-se dos melhores softwares para gerir o seu neg\u00f3cio.<\/strong> Com a <strong><a href=\"http:\/\/factorialhr.pt\">Factorial<\/a>,<\/strong> \u00e9 poss\u00edvel <strong>otimizar todos os seus processos de recursos humanos<\/strong>, agilizando as v\u00e1rias tarefas repetitivas e rotineiras.<\/p>\n<p><strong>Ainda n\u00e3o se convenceu? 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